Финансист Михайлов объяснил, как повысить вероятность получения кредита в банке

Финансист Михайлов объяснил, как повысить вероятность получения кредита в банке

В последние годы банки всё чаще отказывают россиянам в кредитовании — доля отказов выросла с 74% до 81,8%. Однако получить заём можно, если грамотно подойти к оформлению заявки. О том, какие документы нужны, на что обращают внимание кредиторы и как повысить свои шансы, агентству “Прайм” рассказал эксперт по финансам и кредитам, операционный директор ГК Cosmovisa Дмитрий Михайлов.

По словам эксперта, банки заинтересованы в качественных заёмщиках — с низкой долговой нагрузкой, стабильным доходом и чистой кредитной историей. Первый шаг — правильный сбор документов. Для потребительского кредита нужны паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам достаточно паспорта. Для автокредита добавляются водительское удостоверение и ПТС, для ипотеки — выписка из ЕГРН, кадастровый и технический паспорта, отчёт об оценке. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым потребуются налоговые декларации и выписки по счетам.

“Ключевой показатель, который оценивает банк, — это показатель долговой нагрузки (ПДН). Комфортный уровень — не более 50% от дохода. Прежде чем подавать заявку, разумно самому оценить свою долговую нагрузку с помощью онлайн-калькуляторов. Также важно проверить кредитную историю на наличие ошибок — некорректные записи встречаются чаще, чем принято думать”, — пояснил Михайлов.

Эксперт советует закрыть все просрочки, погасить неиспользуемые кредитные карты и в течение 6–12 месяцев формировать положительную историю, аккуратно обслуживая один небольшой кредит или карту. При выборе банка лучше подавать заявки в 1–2 организации за месяц — множественные запросы воспринимаются как тревожный сигнал. Ипотечные заявки лучше направлять в банк, где вы уже являетесь клиентом: это повышает шансы на одобрение.